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融资租赁与银行贷款相比有什么优势?

日期: 2018-03-02
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前言:国外的情况不了解,只简单谈下国内的融资租赁。融资租赁这一名词近来频频闯入人们视野,工银租赁、民生租赁、交银租赁、渤海租赁、中关村租赁等名词频频见诸报端和网络。

现在,似乎满大街的金融机构甚至一些传统国企,也开始开展融资租赁业务。融资租赁,作为一种新型融资工具,方兴未艾,仿佛一夜之间变得大红大紫。那么到底什么是融资租赁呢?与银行贷款相比,它有什么优势?

一、什么是融资租赁?租赁分为经营租赁和融资租赁。

融资租赁是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。

简单地说,融资租赁指的是,一些企业急需资金买设备,但因为无合适抵押,无法从银行贷款或其他渠道融资。

租赁公司这时出手相助,出钱将设备买下来,然后租给企业,设备相当于一种抵押。

企业分期将租金付给租赁公司,几年之后,租赁公司将设备折价卖给企业。融资租赁最常用的两种交易模式,一种是厂商直租,一种是售后回租。
融资租赁公司分为金融租赁和非金融租赁。

金融租赁多由银监会批准成立,包括招银,建银等等。截止2016年2月,已经达到50家,仅2015年一年就成立了17家。对于非金融租赁,若外资由商务部审批,若内资由商务部和税务总局联合审批。

具体说第一类:金融系统的融资租赁公司由银监会负责审批,注册资本1亿人民币以上。

第二类:外商投资融资租赁公司由商务部负责审批,注册资本1000万美元以上,商务部已把审批权限下放到各省、直辖市的商务委。
第三类:内资试点融资租赁公司由商务部和国税总局联合审批,注册资本1.7亿人民币以上。由各省级商务委受理后转报商务部和国税总局审批。

二、融资租赁能解决中小企业什么问题?

融资租赁可帮助企业购买所需设备

1、当企业要购置大额设备扩大生产规模的时候,资金的来源主要包括以下几种:增加股本、自有资金、银行信贷、融资租赁、发行债券等。

逐一分析这几种融资方式,便会发现融资租赁有相当明显的优势,原因如下。

(1)要增加股本,难度较大;

(2)自有资金固化,容易导致企业营运资金减少;

(3)银行信贷申请比较难,而且需要房产土地做抵押,或者是第三方担保;即使申请下来也只有一年的资金使用期。而当企业添置设备后,资金回收周期往往需要几年时间,快的需要两到三年,慢的则需要四到五年。资金使用周期与回收周期不匹配。

(4)发行债券,中小企业一般发行集合债券,而集合债券的发行要求比较高,也需要抵押和担保。

(5)融资租赁则是根据企业的要求由租赁公司买进设备,中小企业只需先付价款的20%-30%。之后再分期缴付租金便可获得设备使用权,租赁期满,中小企业可以选择获得设备所有权。实践证明,融资租赁非常适合中小企业扩大生产规模融资。

2、此外,融资租赁还有一种独特优势,那就是盘活企业固定资产。

目前银行一般不接受设备的抵押贷款,而融资租赁可以通过售后回租的模式,由中小企业将已有设备卖给租赁公司;租赁公司支付给中小企业一笔资金,同时再将设备回租给中小企业,通过这种方式将企业的固定资产盘活,补充企业营运资金。

融资租赁可帮助企业多卖设备

设备生产企业的促销付款方式主要有三种:一是分期付款,二是买方信贷,三是融资租赁。

实践证明,融资租赁在这方面,也有其独特优势。为什么呢?
因为分期付款会带来应收账款的增加和账款催收的风险,如果销售设备的企业应收账款很大;一般是销售方式有问题,很可能是大量使用了分期付款的方式导致;买方信贷需要取得银行的协作,销售产品的中小企业一般很难为自己的客户申请到买方信贷;融资租赁一方面类似于分期付款,可以降低客户购买设备的门槛;另一方面它又规避了分期付款的缺点,可以使企业实现一次性回款,减少了企业的应收账款。

三、融资租赁和担保有啥不同?

融资租赁是一种创新的融资工具,担保是一种增信的中介服务。

担保本身是不能提供资金的,但担保可以为多种金融工具增信,既可以为中小企业集合债券做增信,也可以为银行信贷做增信,也可以为融资租赁做增信。

所以两者一个是融资工具,一个是增信的中介服务,这就是融资租赁和担保最本质的区别。

融资租赁VS其他金融工具

为便于比较,首先设定所有金融工具针对的是同一类服务对象--中小企业。

目前企业常用的四种融资方式有:融资租赁、银行信贷、股权融资、集合债券。

下面从中小企业融资时最关心的7个方面对这四种方式进行比较。

通过比较企业融资常用的4种金融工具,可以发现融资租赁具有7大优势:

第一,融资速度快。

第二,对企业过往业绩的要求一般。

第三,对抵押或担保要求相对比较低。

第四,综合成本较低。

第五,资金使用期限比较长。

第六,还款的节奏与企业现金流匹配。

第七,具有产品的促销功能。同时还能做委托租赁,帮客户做应收账款的管理。

 






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